सेंट कल्याणी योजना | महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन का बेहतरीन विकल्प

भारत सरकार ने महिला उद्यमियों की मदद करने और समाज में महिलाओं की स्थिति में सुधार करने की आवश्यकता की पहचान की है। हालाँकि, हमारा समाज अभी भी पितृसत्तात्मक है, और जीवन के अधिकांश क्षेत्रों में महिलाओं के साथ समान व्यवहार नहीं किया जाता है।

देश की जीडीपी में सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (MSME) क्षेत्र का बड़ा योगदान है। लगभग 63 मिलियन MSME यूनिट्स संचालित हो रही हैं, जिनमें से केवल 20.3% यूनिट्स महिलाओं के द्वारा संचालित हैं। इन यूनिट्स को आम तौर पर गैर-बैंकिंग माना जाता है और औपचारिक बैंकिंग प्रणाली के लाभों से वंचित किया जाता है।

सेंट कल्याणी योजना क्या है ?

महिला उद्यमियों को प्रोत्साहित करने के लिए ये Central Bank of India का लोन प्रदान करने का एक योजना है ।

सेंट कल्याणी योजना महिला उद्यमियों को मध्यम स्तर के व्यवसायों को सुरु करने या अपने बिजनेस को आधुनिक बनाने और आधुनिक व्यापारिक जरूरतों के हिसाब से अपने सेटअप को बेहतर करने का सहायता प्रदान करती है।

इसका उपयोग कर्मचारियों को बढ़ाकर, मैन्युफैक्चरिंग या सर्विस प्रक्रियाओं को आगे बढ़ाकर, और बिजनेस के मालिक के रूप में और भी ज्यादा सफल होकर मौजूदा व्यवसाय का विस्तार करने के लिए किया जा सकता है।

यदि आपके पास सेंट्रल बैंक में खाता है तो इस योजना के लिए सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया की किसी भी ब्रांच से इस योजना के तहत लोन के लिए आवेदन करना आसान होगा।

सेंट कल्याणी योजना का प्रमुख उद्देश्य :

सेंट कल्याणी योजना का प्रमुख उद्देश्य लघु और मध्यम स्तर या कुटीर उद्योगों को चला रही महिला उद्यमियों के उद्योग में प्रगति लाना है। यह योजना 2006 में भारत सरकार द्वारा अधिनियमित MSME अधिनियम के अनुसार है। यह योजना मुख्य रूप से मैनुफैक्टरिंग, सर्विस-उन्मुख और लघु-स्तरीय उद्योगों में कार्यरत महिलाओं के लिए दिया जाता है।

एक महिला उद्यमी के लिए जो बिज़नेस खोलने के लिए तैयार है या पहले से ही अपना खुद का बिज़नेस चला रही है, यह उनके विशेष उद्योग में अपना स्थिति को सुदृढ़ करने के लिए एक आदर्श योजना है।

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एलिजिबिलिटी :

इस योजना के तहत लोन पाने की एलिजिबिलिटी निचे विस्तार से समझाया गया है :

• महिला उद्यमी जिनकी आयु 18 साल से ऊपर हो
• आवेदक पहले से कोई भी लोन का डिफॉल्टेर न रहा हो
• किसी अन्य सरकारी योजना के तहत बिज़नेस लोन ना लिया हो
• अगर क्रेडिट स्कोर अच्छा हो तो और भी बेहतर है।
• लोन सहायता के लिए कोई आय सिमा नहीं है।

लक्षित सेक्टर :

सेंट कल्याणी योजना का लक्षित समूह लघु और मध्यम व्यवसाय को चलाने वाली महिलाएं हैं। ये नए या मौजूदा उद्योग हो सकते हैं; MSME नियम 2006 के तहत वर्णित। मैन्युफैक्चरिंग और सर्विस सेक्टर में काम करने वाली महिलाओं को इस योजना के तहत फायदा होगा । इसमें कामकाजी महिलाएं भी शामिल हैं-

Manufacturing :

• Daycare helpers
• Salon workers
• Boutiques
• Tailoring service
• Handloom weaving handcraft
• Food processing
• Cloth industry
• Art & crafts
• Textile industry and others

Service:

• Doctors
• Lawyers
• Engineers
• Health and beauty clinic
• Transport operators
• Fashion designers
• Daycare for children
• Typing, Photocopy shop
• STD/ISD PCOs
• Mobile Restaurants, lunch makers etc

कौन अप्लाई नहीं कर सकते

सेंट कल्याणी योजना महिलाओं के द्वारा MSME के अंतर्गत चलाए जाने वाले बहुत से बिजनेस के अंदर कवर होता है मगर कुछ ऐसे बहिष्कारण भी हैं जो की इस जोजना के लिए पात्र नहीं हैं । जैसे की :

• छोटे मोटे कारोबार में शामिल व्यक्ति, जैसे कि दुकानदार और किराना स्टोर के मालिक।
• शिक्षा और ट्रेनिंग संस्थान, चाहे स्व-वित्तपोषित हों या अन्य एजेंसियों द्वारा इन्वेस्टेड हों।
• स्वयं सहायता समूह जिन्हें समान उद्देश्य से विभिन्न अन्य सरकारी योजनाओं के तहत बिजनेस के लिए सब्सिडी दी जाचुकी है।

इस योजना का प्राथमिक उद्देश्य दो-आयामी दृष्टिकोण के माध्यम से MSME क्षेत्र में व्यवसाय स्थापित करने या विकसित करने में मदद करना है:

पूंजीगत व्यय: पूंजीगत व्यय में मशीनरी, उपकरण और प्लांट सेटअप जैसी एकमुश्त निवेश सामग्री की खरीद शामिल है।

चल रहे खर्च: इनमें दैनिक व्यय आइटम जैसे उपयोगिताओं, बिजली, पानी, और व्यवसाय के दिन-प्रतिदिन चलने के दौरान किए गए अन्य खर्च शामिल हैं।

प्रदान किए जाने वाले लोन के प्रकार :

इस स्कीम के अंतर्गत व्यापारियों को टर्म लोन आधारित कार्यशील पूंजी सुविधा प्रदान की जाती है : लोन के प्रकार :

• Overdraft loans
• Letter of credit
• Cash credit
• Non-fund-based working capital
• Letter of guarantee

लोन का अमाउंट और मार्जिन :

यह योजना के अंतर्गत अधिकतम 100 लाख, यानी INR 1 करोड़ का लोन प्रदान किया जाता है। यह कारोबार में 20% के मार्जिन के साथ दिया जाता है इसका मतलब है कि 1 लाख की लोन अमाउंट के लिए, उधारकर्ता को अपनी जेब से 20,000 रुपये का वित्तपोषण करना पड़ेगा। इसमें मिनिमम राशि 1 लाख है, और 10 लाख तक की लोन में ब्याज रियायतें दी जाती हैं।

सेंट कल्याणी योजना की लोन व्याज दर :

लोन का इंट्रेस्ट रेट उधार ली गई मूल राशि पर निर्भर करता है। लोन राशि के अलग-अलग स्लैब में लोन का ब्याज अमाउंट में अलग-अलग रियायतें होती हैं।

• 10 लाख तक लोन : MCLR + 0.25%
• 10 लाख से 1 करोड़ : MCLR + 0.50%
• अगर किसी बाहरी एजेंसी से लोन का मूल्यांकन किया जाता है : MCLR के ऊपर अत्यधिक 0.25% का चार्ज + 0.25% या 0.50% जो की लोन के अमाउंट के ऊपर निर्भर करता है ।

कलेटरल्स और सिक्योरिटी

उधार ले गई राशि के प्रकार और अमाउंट के आधार पर MSME एक्ट, 2006 के अनुसार कई लाभ और सुविधाएं होती हैं। इसके कलेटरल्स और सिक्योरिटी कुछ इस प्रकार हो सकते हैं :

प्राथमिक कलेटरल्स :

1. स्टॉक पर शुल्क (Charges on stock)
2. प्राप्तियों (Receivables)
3. संयंत्र, मशीनरी और उपकरण (Plant, Machinary, and Equipment)
4. अप्राप्त संपत्ति जो अर्जित की गई है।

सिक्योरिटी :

1. सेंट कल्याणी योजना CGTMSE क्रेडिट गारंटी स्कीम के अंतर्गत कवर होता है ।
2. CGTMSE के लिए प्रथम वर्ष की फीस बैंक को देनी पड़ती है ।

प्रोसेसिंग फीस :

इस लोन के लिए कोई प्रोसेसिंग फीस नहीं है। इसके अलावा, उद्यमी द्वारा खरीदे गए उपकरण और मशीनरी, या अन्य आवश्यक सामग्री का व्यापक रूप से बीमा किया जाता है जो की बैंक के क्लॉज द्वारा कवर किया जाता है। कृपया आवेदन को संसाधित करने से पहले दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।

आवश्यक डॉक्यूमेंट्स :

सेंट कल्याणी योजना की आवेदन के लिए निम्न लिखित डॉक्यूमेंट्स की अवश्यकता होगी :

• सुनिश्चित करना होगा केवाईसी मानदंड, शादी के बाद नाम बदलना होगा रिकॉर्ड में।
• अनुमानित और अनुमानित बैलेंस शीट और अन्य वित्तीय विवरणों के साथ पिछले दो वर्षों की बैलेंस शीट।
• आईबीए द्वारा अनुमोदित मानक आवेदन पत्र
• दृष्टिबंधक पत्र
• अभिरुचि पत्र
• उधारकर्ता द्वारा निरंतरता का पत्र और समझौता पत्र
• डीपी नोट
• चूक के मामले में उधारकर्ता के नामों का प्रकटीकरण प्राप्त किया जाना है।

फीचर टेबल :

चलिए निम्न लिखित टेबल के माध्यम से सेंट कल्याणी योजना के बारे में संक्षिप्त में जानते हैं :

कैसे अप्लाई करें ?

लोन को अप्लाई करने के लिए आप ऑनलाइन में सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया के वेबसाइट से फॉर्म को डाउनलोड करके सारे डॉक्यूमेंट्स के साथ पास के सेंट्रल बैंक के ब्रांच पर जा सकते हैं ।

अधिक जानकारी के लिए कॉल करें Women Entrepreneur cell number – 02266387777

सेंट कल्याणी योजना के महत्वपूर्ण तथ्य :

सेंट कल्याणी योजना आगामी और मौजूदा महिला उद्यमियों को अपने व्यवसाय के उत्थान, अपने ग्राहक आधार में सुधार करने और आधुनिकीकरण के साथ-साथ एक और सफलता की कहानी के रूप में उभरने में मदद करने के लिए एक कल्याणकारी योजना है। यह बिज़नेस को सफलतापूर्वक चलाने में मदद करेगी। इस योजना के मुख्य बातें :

• केवल महिला जो पहले से उद्यमी मौजूद हैं या व्यवसाय स्थापित करने की इच्छुक हैं, आवेदन कर सकती हैं।
• परियोजना के वित्त पोषण का 20% उद्यमी या निवेशक द्वारा वित्तपोषित किया जाना चाहिए
• प्राथमिक संपत्तियां प्लांट सेटअप, स्टॉक, उपकरण और खरीदी गई अन्य संपत्तियों पर हैं।
• किसी तीसरे पक्ष की गारंटी की आवश्यकता नहीं है क्योंकि CGTMSE योजना इसे कवर करती है।
• CGTMSE योजना की प्रथम वर्ष की फीस, ऋण प्राप्त करते समय सीधे बैंक को देनी होती है।
• न्यूनतम लोन राशि 1 लाख है।
• ऋण के लिए कोई प्रोसेसिंग शुल्क नहीं है
• बैंक क्लॉज व्यवसाय की बीज संपत्ति, जैसे सामग्री, उपकरण, संयंत्र सेटअप, मशीनरी के टुकड़े, और व्यवसाय के लिए खरीदी गई किसी भी अन्य संपत्ति को सुनिश्चित करता है।
• 10 लाख तक की ब्याज दर है MCLR + 0.25%
• 10 लाख से ऊपर की ब्याज दर MCLR + 0.50% है
• यदि कोई बाहरी एजेंसी खाते को रेट करती है, तो ब्याज राशि पर अतिरिक्त 0.25% शुल्क लिया जाता है।
• इस योजना में पूंजी निवेश के साथ-साथ दिन-प्रतिदिन चलने वाली लागतें शामिल हैं।
• खुदरा विक्रेता, शिक्षा और प्रशिक्षण संस्थान, और राज्य या केंद्र सरकार की योजनाएं।

सेंट कल्याणी योजना भारत सरकार की कुछ सबसे अच्छी योजनाओं में से एक है जो की बहुत से महिला उद्योमिओ को अपने सपनों को साकार करने में मदद कर रही है और अगर आप भी एक उद्योगिनी हैं तो आप को भी इस योजना का लाभ जरूर उठाना चाहिए।

FAQ :