प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) | पाएं 50,000 से 10 लाख तक का बिज़नेस लोन

देश में बेरोजगारी के चलते और कोरोना जैसी कारणों की बजह से लोग अपना गुजारा के लिए खुद का बिज़नेस सुरु करने के वारे में सोच रहे हैं जिससे इनकम के साथ साथ देश में रोजगार भी बढ़ता है और इसके लिए सरकार भी उद्यमियों को अपने और से पूरी सहायता कर रही है।

प्रधहनमंत्री मुद्रा योजना भी भारत सरकार का व्यापारियों को आर्थिक सहायता प्रदान करने की प्रयास का उदाहरण है जिसकी बजह से आज लाखों लघु उद्यमियों को अपना खुदका बिज़नेस सुरु करने के लिए बिज़नेस लोन मिला है तो आइये इस लेख के माध्यम से मुद्रा योजना के वारे में सम्पूर्ण तथ्य जानते हैं।

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना क्या है

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) को माननीय प्रधानमंत्री जी के द्वारा नॉन-कॉरपोरेट, गैर-कृषि तथा लघु उद्यमों को लोन सहायता प्रदान करने के लिए अप्रैल 8, 2015 को लांच किया गया था और इस योजना का लाभ महिला या पुरुष कोई भी उद्यमी उठा कर बिज़नेस लोन ले सकता है।

2015 से आज तक हजारों लघु उद्योमिओं के लिए यह एक बहुत ही अच्छा बिज़नेस लोन का विकल्प रहा है।

मुद्रा लोन जो ऑनलाइन अप्लाई किया जाता है उसे e-MUDRA लोन कहा जाता है। ई-मुद्रा लोन कई कोमर्सिअल और पब्लिक सेक्टर के बैंकों, छोटे वित्त बैंकों, NBFCs और MFIs से प्राप्त किया जा सकता है। वे उद्यमी मित्र पोर्टल के माध्यम से भी ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। ऋण योजना सूक्ष्म और लघु यूनिट्स (उन उद्यमों के तहत जिनकी ऋण आवश्यकता 10 लाख रुपये से कम है) की गैर-कॉर्पोरेट, गैर-कृषि आय ब्यापारों को लोन प्रदान करने के लिए वित्तीय संस्थानों की सहायता के उद्देश्य से शुरू की गई थी।

मुद्रा योजना के तहत उद्योमियों को लोन के अमाउंट के अनुसार 3 टाइप्स जैसे की 1.शिशु, 2. किशोर और 3. तरुण के प्रकारों में लोन प्रदान किया जाता है।

मुद्रा योजना का मूल उदेस्य :

• मुद्रा योजना छोटे उद्यमियों को पैसा उधार देने, उन्हें साहूकारों द्वारा दुरुपयोग से बचाने और देश भर के करोड़ों नए उद्यमियों के छोटे व्यवसायों को विकसित करने में मदद करने का एकमात्र उद्देश्य के साथ स्थापित किया गया था।
• यह योजना मुख्य रूप से देश भर में MSME यूनिट्स के लिए आसानी से और सुलभ व्याज दरों में लोन प्रदान करना है।
• उधार देने के लिए उपलब्ध उच्च निधि की सुविधा के लिए बैंकों और NBFCs को पुनर्वित्त करना।
• विनिर्माण, व्यापार, सेवाओं, ट्रैक्टर वित्त, कृषि और संबद्ध गतिविधियों, और दोपहिया लोन में शामिल व्यावसायिक संस्थाओं को अग्रिम लोन प्रदान करना।
• वित्तीय सहायता के अलावा, MUDRA वित्तीय साक्षरता और अन्य सामाजिक सहायता सेवाओं के माध्यम से MSME संगठनों को भी सशक्त बनाता है।
• मुद्रा योजना ऐसे ऋण प्रदान करती है जहाँ कोलैटरल की आवश्यकता नहीं होती है जो की बहुत ही अच्छी बात है ।
• इस व्यवस्था के तहत लिए गए ऋण पर ब्याज की कोई निश्चित दर नहीं है। आधार दर के अतिरिक्त 1-7% ब्याज लिया जाता है। इसमें शामिल जोखिम और ग्राहक के प्रोफाइल के आधार पर, यह और भी अधिक या अगर बिज़नेस यूनिक और अच्छा हो तो व्याज दर कम भी हो सकता है।
• मुद्रा के अंतर्गत तीन ऋण योजनाएं हैं – शिशु लोन रु. 50000, किशोर लोन रु. 5,00,000 और तरुण का लोन रु. 10 लाख है।

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कौन सी बिज़नेस के लिए करेंगे अप्लाई

मुद्रा लोन प्राप्त करने के लिए यद्योमि का बिज़नेस निम्न लिखित सेक्टर में से किसी भी क्षेत्र में होना चाहिए :

• लघु विनिर्माण (Manufacturing) उद्यम (MSME)
• दुकानदार व्यापारी
• फल और सब्जी बिक्रेता
• कारीगरों
• ‘कृषि से जुड़ी गतिविधियाँ’, जैसे मछली पालन, मधुमक्खी पालन, मुर्गी पालन, पशुपालन, पालन, ग्रेडिंग, छंटाई, कृषि उद्योग, डायरी, मछली पालन, कृषि क्लीनिक और कृषि व्यवसाय केंद्र, खाद्य और कृषि-प्रसंस्करण, आदि ( फसल के लिए लोन और सुधार जैसे नहरें, सिंचाई और कुएँ आदि के लिए छोड़ कर )।

महिलाओं के लिए मुद्रा योजना :

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के अंतर्गत अभीतक करीब 35 करोड़ लोन राशि प्रदान किया जा चूका है जिनमें से 68% लोन महिलाओं को दिए गए हैं जिनमें से ज्यादातर SC और ST कास्ट के अंदर हैं और ऐसे ही योजनाओं के माध्यम से सरकार महिला शशक्तिकरण को बढ़ावा दे रही है इसलिए महिला उद्योमिओं को अपने बिज़नेस लोन के लिए इस योजना का लाभ जरूर उठाना चाहिए।

मुद्रा लोन के प्रकार :

मुद्रा लोन के अलग अलग केटेगरी :

• माइक्रो-क्रेडिट योजना: सूक्ष्म-उद्यम, स्वयं सहायक समूह और संयुक्त-देयता समूह सूक्ष्म-वित्त संस्थानों के माध्यम से 1 लाख रुपये तक का लाभ उठा सकते हैं।
• महिला उद्यम कार्यक्रम: यह कार्यक्रम, जिसे महिला उद्यमी योजना के रूप में भी जाना जाता है, महिला व्यवसाय मालिकों को सस्ती दरों पर ऋण पर 0.25% तक की ब्याज दर रियायतें प्रदान करता है।
• बैंकों के लिए पुनर्वित्त योजना: यह योजना वाणिज्यिक बैंकों, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों और अनुसूचित सहकारी बैंकों जैसे उधारकर्ताओं को 10 लाख रुपये तक के लोन पुनर्वित्त की अनुमति देती है।
• मुद्रा कार्ड ओवरड्राफ्ट: यह कार्ड लाभार्थियों को एटीएम से डेबिट लेनदेन और निकासी करने के साथ-साथ अधिकतम ओवरड्राफ्ट सुविधाओं का लाभ उठाने की अनुमति देता है। यह कार्यशील पूंजी वित्तपोषण तक पहुँचने के लिए नकद-ऋण के लिए एक सिस्टम है।
• क्रेडिट गारंटी फंड: यह फंड सूक्ष्म यूनिट्स को सुलभता बढ़ाने और उधार देने में आसानी के लिए बनाया गया था।
• उपकरण वित्त योजना: यह योजना व्यापारियों को अपनी मशीनरी खरीदने और अद्यतन करने में सक्षम बनाने पर जोर देने के साथ सीमित उपकरण वित्त प्रदान करती है।

प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना के तहत लोन अमाउंट के हिसाब से लाभार्थिओं को 3 प्रकार के लोन प्रदान किये जाते हैं :

1. शिशु लोन : मुद्रा योजना के शिशु लोन के अंतर्गत लाभार्थियों को 50,000 तक का त्रृण प्रदान किया जाता है।
2. किशोर लोन : मुद्रा योजना के किशोर लोन के अंतर्गत लाभार्थियों को 50,000 से ले कर 5,00,000 तक की त्रृण प्रदान की जाती है।
3. तरुण लोन : मुद्रा योजना की तरुण लोन के अंतर्गत लाभार्थियों को 5,00,000 से ले कर 10,00,000 तक की त्रृण प्रदान की जाती है।

व्याज दर :

• शिशु लोन के तहत प्रदान किए गए त्रृण के ऊपर 10% से 12% का व्याज दर लगता है।
• किशोर लोन के तहत प्रदान किए गए त्रृण के ऊपर 14% से 17% का व्याज दर लगता है।
• तरुण लोन के तहत प्रदान किए गए त्रृण के ऊपर 16% से ज्यादा का व्याज दर लगता है।

आवश्यक दस्तावेज

नीचे हमने नया बिजनेस लोन प्राप्त करने के लिए वित्तीय ऋण दस्तावेजों की एक चेकलिस्ट प्रदान की है। सूचीबद्ध दस्तावेज सभी के लिए समान होंगे, चाहे आप किसी भी बैंक के माध्यम से प्रधान मंत्री मुद्रा योजना के लिए आवेदन कर रहे हों।

• एक विधिवत भरा हुआ प्रधानमंत्री मुद्रा योजना आवेदन पत्र
• व्यवसाय किस्त ऋण का विधिवत भरा हुआ आवेदन पत्र
• पिछले 2 वर्षों के लिए आयकर विवरणी विवरण (ITR)
• CA प्रमाणित व्यावसायिक वित्तीय रिपोर्ट
• व्यापार निरंतरता का प्रमाण
• कार्यालय/अपार्टमेंट के स्वामित्व का प्रमाण
• फोटोग्राफ: 2 हाल के पासपोर्ट आकार के फोटो
• पहचान प्रमाण: पैन कार्ड, आधार कार्ड, वोटर आईडी कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस।
• एड्रेस प्रूफ: आधार कार्ड, पासपोर्ट, यूटिलिटी बिल, वोटर आईडी कार्ड।
• आय का प्रमाण: पिछले 6 महीने का बैंक खाता विवरण

मुद्रा लोन कैसे अप्लाई करें :

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के अंतर्गत ऑनलाइन भी लोन अप्लाई किया जा सकता है पर अगर आप चाहें तो ऑफलाइन भी इसे अप्लाई कर सकते हैं। अप्लाई करने के लिए निम्न लिखित चरणों को फॉलो करें :

• PMMY अधिकृत अपना पसंद का बैंक चयन करें
• आपके पास अपने बिज़नेस का प्रोजेक्ट रिपोर्ट व्यावसायिक वित्तीय रिपोर्ट जरूर होना चाहिए जोकि आप किसी प्रोफ़ेशनल के द्वारा बना सकते हैं।
• बैंक में कर्मचारी को मुद्रा लोन आवेदन पत्र के लिए पूछें और सही से फॉर्म को भरें।
• पासपोर्ट साइज फोटो और डॉक्युमेंट्स के साथ फॉर्म को जमा करें।
• एक बार फॉर्म वेरीफाई होने के बाद लोन का अमाउंट आपके दिए गए बैंक अकाउंट के अंदर आ जाएगा।

मुद्रा योजना के तहत लोन देने वाले बैंक :

मुद्रा योजना के अंतर्गत लोन पाने के लिए आप निम्न लिखित बैंकों में आवेदन कर सकते हैं ।

• स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI)
• यूनियन बैंक ऑफ इंडिया
• एचडीएफसी बैंक
• UCO बैंक
• कोटक महिंद्रा बैंक
• ओरिएंटल बैंक
• सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया
• इंडियन ओवरसीज बैंक
• Axis बैंक
• कनाडा बैंक
• फेडरल बैंक
• देना बैंक
• कर्नाटक बैंक
• कॉरपोरेशन बैंक
• J&K बैंक
• सिंडिकेट बैंक
• इलाहबाद बैंक
• बैंक ऑफ इंडिया
• कॉरपोरेशन इंडिया
• यूनियन बैंक ऑफ इंडिया
• आंध्र बैंक
• बैंक ऑफ महाराष्ट्र

इ-मुद्रा (E-MUDRA) क्या है ?

मुद्रा लोन के लिए ऑफलाइन के साथ साथ ऑनलाइन में भी बड़े हि आसानी से अप्लाई किया जा सकता है जिसे इ-मुद्रा कहा जाता है।

सरकार पूरे देश में डिजिटल बैंकिंग को बढ़ावा दे रही है। सरकार ने यह सुनिश्चित करने के लिए कई उपाय किए हैं कि अधिकांश बैंकिंग सुविधाएं डिजिटल प्लेटफॉर्म पर उपलब्ध हों। मुद्रा लोन के लिए एक पारदर्शी आवेदन प्रक्रिया प्रदान करने और उद्यमियों को अपने व्यवसाय के स्थान से इन लोन तक पहुंचने में सक्षम बनाने के लिए, ई-मुद्रा लोन की ब्यबस्था की गई थी।

आवेदक आवश्यक लोन अमाउंट और अपने पसंदीदा ऋणदाता का चयन करके आसानी से मुद्रा लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। यहाँ पर आप का एप्लीकेशन फॉर्म एक साथ बहुत सारे लोन दाताओं के द्वारा देखा जाता है जिससे लोन पाने की सम्भावना बढ़ती है।

इ-मुद्रा के लिए कहाँ आवेदन करें :

निम्न लिखित वेबसाइट पर इ-मुद्रा के लिए आवेदन किया जा सकता है :

1. उद्यमी मित्र पोर्टल
2. मुद्रा मित्र पोर्टल
3. बैंकों के ऑफिसियल वेबसाइट में भी इ-मुद्रा लोन के लिए अप्लाई किया जा सकता है जैसे की SBI, ICICI, HDFC आदि।

कैसे करेंगे अप्लाई :

निम्न लिखित चरणों में आप इ-मुद्रा योजना के तहत अप्लाई कर सकते हैं :

1. पोर्टल पर पंजीकरण – पोर्टल पर पंजीकरण करने के लिए आपको अपना मूल विवरण जैसे नाम, ईमेल, मोबाइल नंबर, पता, व्यवसाय का पता और आवश्यक लोन अमाउंट एंटर करें।
2. व्यवसाय से संबंधित एक प्रोजेक्ट रिपोर्ट प्रस्तुत करना – आवेदक को बिज़नेस यूनिट का एक बीतनीय रिपोर्ट प्रस्तुत करना होगा। आपको मालिकों का विवरण, व्यवसाय की प्रकृति, अपेक्षित लाभ, खरीदी जाने वाली मशीनरी का अनुमान, मौजूदा क्रेडिट सुविधाएं आदि शामिल करनी होंगी। आप ये किसी प्रोफ़ेशनल के द्वारा भी करवा सकते हैं।
3. सारे डाक्यूमेंट्स जमा करना: आवेदकों को सभी सहायक डाक्यूमेंट्स की स्व-सत्यापित प्रतियों को जमा करना आवश्यक है। इन दस्तावेजों को आवेदन के साथ अपलोड करना होगा।
4. पसंदीदा बैंक चुनें: आप अपने आवेदन को संसाधित करने के लिए अपना पसंदीदा बैंक चुन सकते हैं।

इ-मुद्रा कार्ड क्या है :

एक बार जब आपको चयनित बैंक द्वारा मुद्रा योजना के तहत ऋण सुरक्षित करने के योग्य समझा जाता है, तो लोन को प्री-लोडेड मुद्रा कार्ड के रूप में वितरित किया जाता है जो आपके नाम से व्यक्तिगत होता है।

यह एक रुपे डेबिट कार्ड है जो प्रधानमंत्री जन धन योजना बचत खाते से जुड़ा होता है और आपको अपने व्यवसाय के लिए खरीदारी करते समय किसी भी एटीएम से आसानी से नकद निकासी करने की अनुमति देता है।

प्रधानमंत्री योजना के अंतर्गत आज तक प्रदान की गई लोन राशि :

मुद्रा योजना तहत लोन के फायदे

• इसके अंतर्गत कोई भी कोलैटरल नहीं लिया जाता है इसीलिए आप बिना अपनी या अपने बिज़नेस के सम्पत्ति को हराने की टेंशन के लोन ले सकते हैं।
• लोन डिफोल्ट होने पर सरकार लोन अमाउंट का भुगतान करती है।
• बिज़नेस के प्रारम्भ में लोन ही सबसे आवश्यक और जरुरी चीज होती है।
• आप इस योजना के तहत 10 लाख तक लोन ले कर अपने बिज़नेस को नई मुकाम तक ले जा सकते हैं।
• महिलाएं अपने बिज़नेस के लिए इस योजना के तहत और भी कम व्याज पर लोन पा सकते हैं।
• लोन की अवधि को भी 7 साल तक बढ़ाया जा सकता है, या आप अपने लोन को कम अवधि में चुकाने का विकल्प चुन सकते हैं।
• आपकी कंपनी की वर्किंग कैपिटल आवश्यकताओं को पूरा करने में आपकी सहायता करता है।
• प्रधान मंत्री जन-धन योजना का एक हिस्सा होने के नाते, यह ऋण आपको 5000 रुपये तक की ओवरड्राफ्ट सुविधा का लाभ उठाने की भी अनुमति देता है।
• मुद्रा कार्ड लोन अमाउंट को पाने और आसानी से यूज़ करने सुबिधा प्रदान करती है।

निष्कर्ष

लघु उद्यमियों के बिज़नेस के लिए मुद्रा लोन एक बेहतरीन विकल्प है मगर कभी कभी लोन पाने के चक्कर में लोग सकाम का शिकार भी होते हैं इसीलिए कहीं से भी लोन लेने से पहले सभी दस्तावेजों को ध्यान से पड़ें और सारे फॉर्म को ध्यान से भरें वार्ना आपका लोन रिजेक्ट भी हो सकता है।

FAQ :